Kæmpe advarsel fra Danmarks Nationalbank: Kan ramme millioner af bankkunder

I en tid hvor mobilbetaling og øjeblikkelige overførsler er blevet hverdag, vækker en frisk advarsel fra Banque de France opsigt. Den franske centralbank peger på en bølge af svindel knyttet til tjekhæfter, især når nye hæfter sendes med posten. Selvom tjek er næsten udfaset i Danmark, rummer erfaringen vigtige læringer for danske forbrugere, der rejser, har konti i udlandet, eller blot vil styrke deres generelle betalingssikkerhed.

Få ikke tjekhæftet sendt med posten

I den aktuelle rapport fremhæver Banque de France, at hele 89 % af tjeksvindel udspringer af tab eller tyveri af tjekhæfter. Svageste led er ofte forsendelsen, hvor hæfter forsvinder, før de når den rette modtager. Ifølge estimater løber de årlige tab op i omkring 2,0 mia. kroner, når stjålne eller bortkomne tjek bliver misbrugt. Samtidig falder den samlede tjeksvindel langsomt år for år, og myndighederne vurderer, at omkring 1,4 mia. kroner i forsøg på tjeksvindel blev afværget det seneste år.

For danske læsere kan det lyde fjernt, men mønsteret er velkendt: Når værdipapirer sendes som almindelig brevpost, øges risikoen markant. Mange kuverter når aldrig frem til den rigtige adresse, men opsnappes i sorteringsled eller stjæles fra postkasser. Ofte opdages problemet sent, især blandt ældre kunder, der afventer kontoudtog med posten. I mellemtiden kan tjek misbruges i butikker eller mellem privatpersoner.

Citat fra den franske rapport

“Den store majoritet af forsendelser sker som simpel brevpost, uden særligt sporingsniveau, hvilket gør det umuligt at følge mulige tab eller tyverier.”
— Observatoire de la sécurité des moyens de paiement, knyttet til Banque de France

Hvad kan du gøre for at minimere risikoen?

Selv om de fleste danskere bruger Dankort, MobilePay og bankoverførsler, dukker tjek stadig op i visse sammenhænge i udlandet. Principperne herunder gælder også for anden betalingspost som PIN-breve, midlertidige kort eller følsomme dokumenter.

• Afhent nye tjekhæfter fysisk i bankens filial, hvis muligt, frem for at få dem tilsendt med posten.
• Aktiver bankens advisering, så du får besked, når noget er afsendt – og igen, hvis det burde være ankommet.
• Følg din konto tæt via bankens app, og reager straks på uventede posteringer.
• Spær proaktivt ved mistanke, og gem skriftlig bekræftelse via mail eller SMS.
• Brug helst sikre alternativer som kortbetaling, straks- eller kontooverførsel, når tjek ikke er nødvendige.
• Sørg for sikker postmodtagelse, eksempelvis låst postkasse eller afhentning på et sikkert udleveringssted.

Flere banker i Frankrig sender allerede en første advarsel-SMS, når et tjekhæfte er afsendt, men rapporten anbefaler et ekstra opfølgningssignal. Efter et rimeligt tidsrum bør kunden få en ny besked, der både bekræfter den forventede levering og opfordrer til hurtig kontakt ved forsinkelse. Det er en enkel forbedring med stor effekt, fordi vinduet for misbrug dermed forkortes betydeligt.

Hvis et tjek bliver stjålet eller misbrugt

Skulle et tjekhæfte alligevel blive væk, gælder to hurtige skridt: Kontakt banken, og foretag spærring/indsigelse så hurtigt som muligt. Mange banker tilbyder nu elektronisk spærring i net- eller mobilbank, hvilket reducerer reaktionstiden. Selv ved telefonisk spærring bør du kræve skriftlig kvittering, så du har dokumentation i en eventuel tvist.

Et tjek uden din ægte underskrift er i udgangspunktet ikke gyldigt. Banken bør som hovedregel refundere tabet, når du rettidigt gør indsigelse, men processen kan variere mellem jurisdiktioner. Butikker eller privatpersoner, der modtager et falskt tjek, har ofte begrænsede klagemuligheder, hvilket er en af grundene til, at tjek som betalingsform generelt er på retur.

I en dansk kontekst er tjek allerede et nichefænomen, mens digitale metoder dominerer. Men det centrale budskab rækker videre end tjek: Vigtige betalingsmidler og følsomme breve bør ikke sendes ukritisk som almindelig post. Lige fra PIN-breve til midlertidige kort og fuldmagter gælder samme logik – hent selv, spor forsendelsen, og reagér hurtigt ved afvigelser.

Hvad betyder det for danske forbrugere?

Selv hvis du aldrig bruger tjek, kan du drage nytte af disse erfaringer. Rejser du i Frankrig, Tyskland eller andre lande, hvor tjek sporadisk optræder, så vælg helst sikre alternativer. Har du en udenlandsk konto eller bolig, så aftal på forhånd med banken, at følsomme forsendelser kun udleveres mod legitimation i filial. Overvej betalinger i danske kroner via internationale kort eller straks-overførsler, når det er muligt, for både kontrol og sporbarhed.

Som Banque de France nøgternt påpeger, er små justeringer i proces og kommunikation ofte nok til at skære store bidder af risikoen. Den bedste “forsikring” er fortsat opmærksomhed, hurtig reaktion og bevidste valg af betalingskanal – uanset om du står i Aarhus eller i Paris.