To tal kan ikke give det fulde billede af din økonomi

“Hvordan går det med mig?” er et af de mest nyttige spørgsmål i livet. At stoppe op og få overblik i et hvilket som helst område er det, der gør det muligt for os at rette kurs, mens der stadig er tid til at gøre noget ved det.

Vi vil naturligvis opfordre dig til også at stille det i forhold til din økonomiske tilværelse. Det er spørgsmålet, som vores regelmæssige planlægningsmøder med kunderne er bygget omkring.

Men vi har lagt mærke til, at når folk stiller det, er der to tal, der normalt er let tilgængelige, og begge bliver brugt som et referencepunkt.

Det første er markedsafkastet. Det står på enhver finansside og i hver markedsoversigt, hvilket gør det til det lettest tilgængelige tal. Det andet kommer fra folk omkring os, og de afkast, de nævner, når en historie om deres investeringer har haft succes.

Hvorfor ingen af dem passer

Efter vores mening siger ingen af tallene særlig meget om din egen fremgang.

Et indeks har ingen mål. Det har ingen børn, der starter på universitetet om fire år, ingen indkomst at hæve næste måned, ingen skatteforhold, ingen tidshorisont og ingen grund til at holde noget i kontanter til det, der kommer. Så at måle din plan op imod det er ikke en sammenligning af ens art.

Der er et andet problem. En ordentlig diversificeret portefølje vil næsten altid ligge bag den aktivklasse, der havde det bedste år. Det er ikke en fejl ved diversificering. Det er pointen. At få øje på sidste års vinder i bakspejlet er en helt anden færdighed end at udvælge den på forhånd, og kun den første færdighed findes.