Banker skynner sig at sætte kunstig intelligens og digital teknologi i hjertet af alt fra betalinger til kundeservice. Men jo dybere teknologien bliver indlejret i bankvirksomheden, jo større bliver konsekvenserne, når den fejler.
Nylige forstyrrelser har gjort denne risiko mere tydelig. Iranske angreb under konflikten ramte Amazon Web Services’ faciliteter i UAE, mens et regionomfattende nedbrud af IT-infrastrukturen forstyrrede online- og telefonbanktjenester hos flere långivere. Endnu mere for nylig led Abu Dhabi Commercial Bank af et afbrudt digitalt forløb, som påvirkede kunder i omkring en uge.
Hændelserne afslører et dilemma, som banker i De Forenede Arabiske Emirater og globalt står overfor. Digitalisering og AI er ikke længere valgfrie i en branche, hvor kunderne forventer øjeblikkelig service og at skifte bank blot kræver nogle få tryk på en telefon. Men hvert nyt lag af teknologi skaber også afhængigheder, som långivere skal beskytte sig imod mod afbrydelser, cybersikkerhedstrusler og geopolitiske chok.
“I bankvirksomheden er tillid den ultimative valuta,” sagde Pedro Cardoso, koncernchef for digitalisering hos Abu Dhabi Commercial Bank. “Efterhånden som forventningerne hos individuelle kunder og virksomheder fortsætter med at udvikle sig, er branchens ansvar at sikre, at innovation, robusthed og kundeoplevelse går hånd i hånd.”
Udvikle sig eller dø
Konkurrence fra den nye type banker, der bygger på AI-drevne, cloud-først og aktivt-let modeller, har sat nye standarder for hastighed, personalisering af tjenester og omkostningseffektivitet, siger Dubai International Financial Centre (DIFC) i sin rapport Future of Finance 2026.
“Uden afgørende transformation kan branchens profitpuljer falde med 170 milliarder dollars inden 2030, hvilket vil presse mange institutioner under deres kapitalomkostninger,” hedder det i en DIFC-rapport udgivet i juni.
UAE-långivere reagerer ved at intensivere investeringer i teknologi.
Al Hilal Bank, en sharia-kompatibel långiver i Abu Dhabi, har omdannet sin traditionelle driftsmodel til et “digital-first” tilbud “som svar på et grundlæggende skift i kundeadfærd og præferencer”, sagde administrerende direktør Jamal Al Awadhi.
I dag banker mere end 95 procent af långiverens aktive kunder digitalt, og efterhånden som digitalt engagement vokser, “stiger også kundernes forventninger”, hvilket nødvendiggør “vedvarende investering i infrastruktur, cybersikkerhed og cloud-muligheder.”
Spillet navn er at styrke bankens “robusthed, fleksibilitet og skalerbarhed” for at gøre det muligt at “hurtigt at flytte kritiske banktjenester på tværs af flere miljøer, når det er nødvendigt,” tilføjede han.
Mens topniveauets banker i UAE investerer massivt i digitaliseringsprogrammer og AI-integration, lægger mellemliggende banker som National Bank of Fujairah også betydelige beløb i at ændre bankens DNA.
NBF forpligter sig til Dh100 millioner om året for at blive en “digital-first bank med en menneskelig tilgang”, sagde administrerende direktør Adnan Anwar til The National i marts.
Selvom aktører som First Abu Dhabi Bank, UAE’s største, Mashreq, ADCB, Abu Dhabi Islamic Bank og Dubai Islamic Bank endnu ikke har afsløret, hvor meget digitalisering udgør af deres årlige udgifter, har de gentagne gange understreget, at de fortsætter deres transformation.
Deres indsats giver resultater. Emirates NBD og First Abu Dhabi Bank toppede en indeks, der sporer anvendelsen af ansvarlig kunstig intelligens, og fik anerkendelse for deres rolle i at indsnævre adoptionsforskellen mellem Mellemøsten og Afrika og globale konkurrenter.
Långiverne blev placeret som første og tredje henholdsvis af Evident AI Index for Banks – Middle East & Africa. Indekset følger, hvordan långivere i regionen udnytter AI og navigerer dens transformative effekter gennem hele deres drift.
Fragilityer afsløret
Men jo mere afhængige bankerne bliver af teknologien, desto større bliver indsatsen, når systemerne går ned.
Seneste begivenheder i Mellemøsten har været en yderlig test af den afhængighed.
Cloud- og digital infrastruktur, som de fleste banker er afhængige af til at køre kernebankeringsplatforme, behandle digitale betalinger, lagre kundedata og drive mobilbankapps, kan blive sårbarhedspunkter under konflikt såvel som mål for angreb.
Den 2. marts blev online- og telefonbanktjenester hos flere banker i UAE forstyrrede på grund af et regionomfattende nedbrud af IT-tjenester.
Det var ikke klart, om problemerne var relateret til strejker ved Amazon Web Services’ datacentre i UAE, som fandt sted samme dag.
en dag senere bekræftede AWS, Amazons cloud-division, at to af dets faciliteter i UAE “blev direkte ramt”, mens i Bahrain et droneangreb nær et af dets lokationer beskadigede dets infrastruktur.
Efter forstyrrelsen tillod UAE Central Bank Emiratiske långivere “midlertidig lettelse” til at opbevare visse data uden for landet for at undgå følgerne af iranske angreb, sagde formanden for UAE Banks Federation, Abdul Aziz Al Ghurair, i maj.
Under reglerne kræver UAE Central Bank, at alle finansielle institutioner opbevarer kundedata og transaktionsdata inden for Emiraterne.
“Banker er ansvarlige ikke kun for deres egne systemer, men også for de leverandører og platforme, de er afhængige af … især når vi betragter de stigende forventninger omkring robusthed-by-design, styret udførelse af AI-systemer og strategier rettet mod tredjeparters koncentrationsrisiko,” sagde Inci Kaya, seniorforskningschef hos International Data Corporation (IDC).
Intermitterende forstyrrelser
Krig er dog langt fra den eneste trussel mod den jævne funktion af digital bankvirksomhed. Teknologi kan fejle af mere konventionelle årsager.
Sidste måned oplevede ADCB, den næststørste långiver i UAE målt på aktiver, periodiske nedbrud i sine tjenester.
Den 6. juli sagde ADCB, at deres mobile app var tilbage i normal drift for de fleste kunder efter en uge med tekniske forstyrrelser. Bankens kerne-systemer, filialer, hæveautomater, kortnetværk og betalingsoperationer absorberede store transaktionsvolumener trods de intermitterende nedetider.
Dens corporate banking-kanaler forblev fuldt operationelle gennem hele perioden, sagde långiveren på det tidspunkt.
Omfanget af dets digitale kundebase illustrerer, hvad der kan være på spil under et nedbrud. Omkring 1,9 millioner kunder, svarende til cirka 93 procent af bankens kundebase, var registreret på ADCB’s mobile og internetbankplatforme ved udgangen af 2025.
Over 1,5 millioner brugere er allerede flyttet til ADCB’s nye AI-drevne app, ifølge bankens data.
“Efterhånden som digital bankvirksomhed fortsætter med at udvikle sig, bliver robusthed lige så vigtigt som innovation,” sagde Sean Langton, chef for informationsteknologi hos ADCB.
ADCB har planer om at bruge betydeligt mere for at styrke stabiliteten. Udgifterne til deres digitale bankfunktioner forventes at løbe op i hundredvis af millioner dollars i de næste to til tre år.
“Disse investeringer styrker vores kerneinfrastruktur, udvider sky- og AI-muligheder,” sagde Langton.
Globalt fænomen
Sådanne fejl er ikke unikke for UAE. Banker og betalingsnetværk verden over kæmper regelmæssigt med nedbrud.
Mastercard har i år haft to forstyrrelser, herunder et nedbrud i forbindelse med et system-opgradering, mens en teknisk fejl i Ruslands interbanknetværk i april midlertidigt afbrød tjenester hos flere store långivere.
“Intet system er fejlsikringsfrit, så vi bygger ikke som om vores er det,” sagde Sujit Krishnan Unni, koncernchef for teknologi hos Network International.
Betalingsselskabet indarbejder robusthed i “hvert lag af vores teknologi, fra infrastruktur og applikationer til ændringsstyring og overvågning”, for at minimere forstyrrelser i tjenester.
“Automatisering spiller også en voksende rolle, og hjælper os med at identificere og rette problemer, før de påvirker kunderne,” sagde Unni.
Robusthed frem for hastighed
Svaret, mener brancheledere, er ikke, at bankerne trækker sig fra AI eller digitalisering. Snarere skal robustheden følge med i takt med innovation.
“Et system, der ikke er robust, kan ikke levere værdi konsekvent, og et system, der ikke tilpasser sig kundernes forventninger, leverer ikke den rette værdi fra første omgang,” sagde Unni.
Finansielle institutioner, der prioriterer investeringer i AI-drevne kundeengagements- og personaliseringsmotorer, søger at forbedre servicekvaliteten, styrke kunderelationerne og øge loyaliteten, sagde IDC’s Kaya.
Det siger hun. Men sikkerhed og risikostyring rangerer højere end kundeoplevelsen som prioriteter. Det ville dog ikke være fair at karakterisere branchens teknologiudrulning som en “hensynsløs implementering.”
Den globale ændring i teknologistrategier går ifølge hende fra udelukkende at være effektivitet til i højere grad at fokusere på kontinuitet, redundans og risikohåndtering.
Det afspejler et marked, hvor et nedbrud kan påvirke meget mere end blot infrastrukturen og potentielt skade kundetilliden, tilliden til regulerende myndigheder og forretningskontinuiteten.
“Banker må være klar til at demonstrere deres evne til at gendanne kritiske tjenester inden for definerede påvirkningstolerancer,” sagde hun.
“De er opmærksomme på, at de kan blive mødt af bøder og afhjerningsordrer, og at de kan få skadet omdømmet, hvis de fejler.”
For en branche, der er bygget på tillid, kan den næste fase i teknologikapløbet derfor defineres ikke blot af, hvilken bank der udruller AI hurtigst, men af hvem der kan opretholde kontinuiteten i lynhurtige AI-drevne tjenester.
